Кредитки. Обратная сторона медали.

Бизнес и цели /
Хотел прокомментировать статью о кредитах, размещенную в разделе «Конец иллюзий», но понял, что в состоянии наковырять полноценную статейку. Совершенно согласен, что потребительские кредиты — безусловное зло, однако столь категорично судить о кредитных картах и ипотеке я бы не стал. Ипотека в определенных жизненных ситуациях может быть выгодным вариантом, но прежде чем связываться с этим крайне опасным инструментом, следует развить в себе такие качества как финансовая грамотность и финансовая дисциплина. В этом нам может помочь правильно подобранная кредитная карта. Дело в том, что при грамотном использовании такой карты, ее держатель не только не платит банку ни каких комиссий, а наоборот получает от банка несколько процентов (на сегодняшний момент до 3%) от потраченных на товары и услуги денежных средств назад.
Как это работает? Вы оплачиваете cashback картой товары и услуги (только не вздумайте снимать с нее наличные в банкоматах). До окончания льготного периода, оговоренного в договоре, возвращаете банку заемные средства. Банк через некоторое время выплачивает вам установленный процент от оборота по карте. Чтобы не прозевать платеж, рекомендую ставить напоминалки в телефоне, а также пользоваться мобильным и интернет банком.
Чем хороша такая карта помимо кэшбека? Не нужно держать получаемую зарплату под матрасом. Заставьте ее работать на себя. Положите все наличные деньги на дебетовую карту-копилку (на сегодняшний момент доходность по таким картам составляет 8-10%), пользуйтесь кредиткой везде, где это возможно, а для остальных трат снимайте с дебетовой копилки по несколько тысяч по мере надобности (обычно копилки позволяют снимать деньги в банкоматах любых банков без комиссии). Выбирайте карты-копилки с бесплатным межбанком и сможете погашать задолженность по кредитке не выходя из дома и даже с помощью мобильного телефона.
Почему банки предоставляют такую «халяву»? Потому что подавляющее большинство их клиентов абсолютно финансово безграмотны. Они вылетают из льготного периода, снимают с кредиток наличные деньги в банкоматах под людоедские проценты, ухитряются просрочить даже минимальный платеж. Все эти персонажи приносят банкам чистую прибыль от подобных продуктов. Кроме того издержки на выплаты немногочисленным дисциплинированным пользователям покрываются за счет торговых точек, принимающих платежи с банковских карт.
К любым банковским продуктам следует относиться крайне внимательно. Следите за изменениями условий на сайте банка и внимательно изучайте все документы по вашему продукту. Подводных камней там натыкано не мало, но все они легко обходятся при определенной доле внимательности. Удачных надоев!

14 комментариев

krokx
Согласен со статьей на стопроцентов. Но только работает модель больше в «сферическом вакууме». Проблема зачастую не в финансовой грамотности, а в том что нету силы воли, и хочется много прямо сегодня а не завтра. Ставлю плюс :)
AndyLynx
Николай, это и есть финансовая дисциплина. Просто нужно взять себе за правило не тратить заемных денег больше, чем есть на депозите для погашения задолженности.
ice
Пользуюсь вкладной картой. Она имеет расчетный счёт — оплата с которого в магазине возвращает 2%. И вкладной счёт на котором 7.5% в год доход, с периодом капитализации в месяц. Основная сумма лежит на вкладном счёте и к ней плюсуется процент каждый месяц, когда иду в магазин с телефона через интернет банк переводу нужную сумму на расчетный счёт. Карточкой оплачиваю в магазине получаю ещё 2% плюсом. Доход конечно не велик с этих манипуляций но заплатить допустим за интернет мне как раз хватает. Кста все оплаты комуналок, моб.связи и инета также оч.удобны через интернет банк.
AndyLynx
Нужно понимать, что кэшбек по кредитке в 1% фактически равнозначен кэшбеку по дебетовке в 2%, поскольку пользуясь заемными средствами вместо своих, собственные средства ты держишь на депозите под 10% годовых.
ice
Нужно понимать, что кэшбек по кредитке в 1% фактически равнозначен кэшбеку по дебетовке в 2%,
Вот это не очень понял, поясни если не сложно.
У меня естественно есть другой счет на котором только копится и не снимается с большим процентом.
Просто с вкладной картой не потратиш я так понимаю больше ноля, а с заемными средствами можно польститься и потратить больше чем у тебя есть.
AndyLynx
Смотри, у тебя есть 10 рублей на дебетовке, кредитная карта с лимитом 10 рублей. Сейчас ты совершаешь покупку на 10 рублей с дебетовки и расстаешься с ними навсегда. А мог бы совершить ту же покупку кредиткой и целый месяц держать 10 рублей со своей дебетовки на депозите, получив от этой процедуры доход в 1%, и только к окончанию льготного периода погасить задолженность по кредитке своими деньгами.
ice
Понятно, простыми словами в течении льготного периода мои деньги продолжают работать на меня.
Mohnatiy
спасибо за информацию, коллеги.
Nate
Зашёл щас на втб24 сайт. У них там кешбек 10% по выбранной категории и 0,5% по остальным, 50 дней беспроцентное. Не более 15к в месяц. Ну, допустим, выберу я продукты. Предположим, что на хавчик трачу я 20-ку в месяц (что, конечн, маловерятно, потому что половина продуктов картой оплатить не получится). Это 2к, остальные не считаем, там рублей 500 от силы выходит. 2 тыщи кэшбека в месяц, при 4 тыщах годового обслуживания. Ну, в иделае получается 20-ка в год, при таких хороших раскладах. В принципе даже разумно, это если я всё учёл, и там не будет каких-то скрытых комиссий.
AndyLynx
Александр, это далеко не оптимальный вариант. Не советую связываться с ВТБ и другими гигантами. Мелкие банки более клиенто-ориентированные. На рынке существуют карты в 1.5-3% кэшбека, при том бесплатные в обслуживании.
Nate
Ну, 3% это тоже в принципе совсем ни о чём. То что с большими банками не связываться, это понятно. Может будут у тебя конкретные примеры банков? Можно и в личку ответить, если не лень)
AndyLynx
Все, конечно, зависит от оборотов. Получать 3% от стоимости бытовой техники или мебели по-моему очень даже не плохо.
ice
Есть примеры конкретных банков?
AndyLynx
Кредитки: Хоум кредит, Уралсиб, Ренессанс, БРС.
Дебетовые копилки: ТКС, Аймани.
Оставить комментарий
добавить